• A+

香港友邦保险充裕未来3:富足三代升级为五代传承!


充裕未来系列自2015年8月推出,一直持续成为香港保险市场上最受欢迎的储蓄分红险之一,是子女教育基金、退休养老计划、财富传承的首选。充裕未来3,于2018年1月31日(星期三)正式推出,继续秉承香港储蓄分红险的众多优势:


    1.  长期稳健增值,适合长期资产配置,回报率好于买房收租;

    2.  保险公司的专业团队做资产配置,资产配置分散且投资稳健,独特的分红派息方式,历史回报稳定性高;

    3.  美元资产配置,分散人民币汇率波动的风险;

    4. 短至5年供款,每年领取大额的年金,保障将来现金流需求;以及

    5. 增加更换受保人选项以及身故信托计划


4-1


产品特点


4-2

更换受保人


香港友邦保险充裕未来3特设「更改受保人选项」,您可以更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益),而保单价值将不受影响,让您将保单交予后代,安排资产传承更添弹性。需要注意下列要求:


    1.  可在第1个保单年度终结时起申请

    2.  拟定新受保人的年龄为15日至60岁

    3.  原有受保人及新受保人须在更改受保人时仍然在生

    4.  同一个保单最多可更改受保人两次

    5.  持有人及受益人需各自与新受保人有可保利益关系

           持有人:配偶、子女、父母、祖父母(额外要求)

           受益人:配偶、子女、父母、祖父母、孙儿、持有人遗产、兄弟姐妹、未婚妻/夫、继父母、其他关系(视情况而定)

    6.  申请需得到持有人、原有受保人、新受保人及受让人(如有)的同意

    7.  新受保人需要根据新生意的核保要求进行核保


更改之后的变化

4-3

简易核保

4-4

4-5

4-6


目标资产组合


充裕未来3

资产类别

目标资产组合(%

债券等固收工具

30%~60%

股票类资产

40%~70%


案例分析


4-7

4-8


市场比较


4-9


总结:


    1.  回本时间两款款产品基本一样,都是8年预期回本,充裕未来3是20年保证回本,而特级隽X是19年保证回本。

    2.  保证回报率和预期回报率,充X未来3比特级隽X有一点点优势,原因是充X未来3和特级隽X的目标投资组合比例是不同的。


weinxin
我的微信
关注我了解更多内容

发表评论

目前评论: