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香港保诚保险特级隽升2,教育储蓄分红险 带奖学金的储蓄分红计划,市场首创!


香港保诚的「隽升」系列储蓄分红险自2010年推出以来,一直引领香港保险市场,深受客户欢迎。


为了应对其他保险公司不断推出类似「隽升」的产品竞争,2018年3月30日,全新推出特级「隽升」储蓄保险计划II,主要做出以下个方面的升级:


    1. 奖励受保儿童的「学术优异奖

    2. 为持有人而设的「投保人意外身故保障

    3. 新增两种供款方式:8年12年

    4. 修正策略性资产分配从而提升预期回报


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升级1:学术优异奖


根据2017年的新生意数据,介于1岁至10岁的儿童保单占据隽升业务的40%左右。因此,全新推出的特级隽升II增加受保儿童的「学术优异奖」,表彰儿童客户的杰出学术成绩,不但是市场首创,而且非常接地气。

受保客户需要未满18周岁,在其25岁的保单周年日之前达成任何一项指定的学业成就时,就可以领取相应的奖学金1次(多份特级隽升II只可领取1次)。


学业成就

资格

奖金

香港

中学文凭

HKDSE

同一届

至少报考6

最少3科达5*

5000

港币

托福考试

TOFEL

总分达

110分或以上

5000

港币

国际英文

IELTS

平均分达

8分或以上

5000

港币

国际文凭

预科班IBDP

总分达

41分或以上

5000

港币

全球排名

10*

大学录取

根据保险公司

管理部规定

20000

港币


* 2018年首10所大学排名(2018年3月28日)


排名

院校

国家

1

麻省理工学院

美国

2

斯坦福大学

美国

3

哈佛大学

美国

4

加州理工学院

美国

5

剑桥大学

英国

6

牛津大学

英国

7

伦敦大学学院

University College London

英国

8

伦敦大学学院

Imperial College London

英国

9

芝加哥大学

美国

10

苏黎世联邦理工学院

瑞士

- 资料来源:QS TOP Universities


升级2:投保人意外身故保障


保证身故赔偿:特级隽升II身故赔偿保证不少于已交保费的100%,并于第1至10个保单周年日,每年增加3.5%,直到最高已缴总保费的135%市场最高


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投保人意外身故保障:为了确保儿童保单继续生效,加强投保人意外身故保障,缴付未到期应交保费,使受保人继续获得保障。


受保人意外身故保障:除身故保障外,保单受益人将获得已交总保费100%的意外身故赔偿。


保障对象

受保人

投保人

赔偿金额

不少于

已交保费100%

未来到期保费

*存入保单户口

保障年期

5个年度(3/5)

供款期完结(8/12)

供款期以内

3/5/8/12

上限金额

125000美元

1百万港币

以受保人计算

125000美元

1百万港币

以投保人计算

存入保单户口可以用于缴交保费,也可提取出来。


    身故赔偿的支付选择,可以让保单持有人有效的计划财富传承,令下一代的生活无忧:

      1. 一笔过支付;

      2. 以10/20年每月分期支付;或

      3. 先一笔过%的赔偿,之后10/20年每月分期支付。


升级3:新增2种供款期

    

整付保费稍后推出,请关注网站更新。


5年供款期以外,新增8年12年供款期,更加适合以中期供款作为储蓄方案的客户,如较年轻的刚工作人士,较低收入人群,都可以分享英国保诚的投资回报成果。


供款期

投保年龄(下次生日年龄)

整付

1-75岁

*3年

1-7

5年

1-70岁

8年

1-65岁

12年

1-65岁

3年期无人民币保单。


升级4:预期回报提升


公司按照一定程序定期检讨分红计划的投资策略及资产分配情况,以求更贴近市场的新机遇,从而为客户争取最佳长线回报。香港保诚保险特级隽升II现行长期目标资产分配比例如下:


资产类别

港元/美元

人民币

固定收益产品

40%

55%

股票类别证券

60%

45%


其中投40%的固定收益产品做出一些调整,投资于投资级企业债券比政府债券比重高,以提升预期回报,同时保持回本期不变。具体调整如下:


港元/美元

特级隽升II

特级隽升

固定收益产品

40%

40%

政府债券

 0-15% ⬇️

15-35%

投资级企业债券

15-35%⬆️

0-20%

高收益债券及

新兴市场债券

0-15%

0-10%

其他债券

0-15%

0-15%


特级隽升2 vs 充裕未来3

 

以0周岁男为例:每年供款1万美金,5年供款总保费5万美金。


美元计划

特级隽升II

X未来3

年交保费

总保费

预期回本

保证回报

10,000

50,000

8

19

10,000

50,000

8

20

保单年度

总现金价值

10

20

30

40

50

60

70

80

99

58,460

116,359

231,992

460,094

889,400

1,734,490

3,400,484

6,696,116

24,856,956

58,043

117,923

229,451

458,799

883,760

1,670,209

3,204,988

6,231,020

22,193,499

保单年度

总回报率



10

20

30

40

50

60

70

80

99

1.96%

4.79%

5.62%

6.00%

6.17%

6.30%

6.40%

6.47%

6.61%

1.88%

4.87%

5.58%

6.00%

6.16%

6.23%

6.30%

6.38%

6.48%



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市场比较香港保诚保险特级隽升II相比于友公司的充X未来3,身故赔偿和预期总现金价值有明显优势,其中第20个保单年度充X未来3略高。而对于保证现金价值,前20年特级隽升II略高,之后充X未来3更好。


美元/港币/人民币保单比较


    美元保单保证回本期及预期回本期较佳,港币与人民币保单的保证和预期回本期相同。

    美元保单保证回报较佳,港币与人民币保单的保证回报相同。

    美元保单预期回报较佳,港币保单比人民币保单的预期回报稍好。


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