买香港保险,到底怎样健康告知?

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香港保险健康告知

我们在购买香港保险的过程当中,有一个步骤是一定不能忽略的——就是填写健康告知。这是影响到后期出险能否顺利拿到理赔款的最关键的因素

无论是通过代理人买保险,还是自己网络投保,健康告知都是绕不过去的坎。尤其是互联网保险,在没有代理人的情况下,投保人可能很少注意,更加没有意识到如实填写健康告知的重要性。

总结下来

很多人有如下疑问

小时候的住院经历、5年前的阑尾炎手术、1年前的感冒发烧等等,是否都要告知呢?应该如何告知?有什么原则要把握吗?

保险公司会因为健康告知耍赖拒赔吗?是否有必要买保险前进行一次体检呢?如何判断自己是否符合健康告知呢?

对于健康告知而言,

保险公司对于我们的要求是一定要如实告知

香港保险健康告知

但什么是健康告知,

什么如实告知原则?

今天,来帮你详细梳理健康告知的奥秘!

一、如实告知的基本原则

目前国内的保险采用的是询问告知原则,投保前我们会看到一个健康告知的要求(问卷),询问是否有这些疾病


香港保险健康告知


这里,我们需要明白一个规则,如实告知≠全部告知,我们看一下《保险法》是如何规定的:

《保险法》第十六条

订立保险合同时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

 

如果在网上买保险,你需要阅读这份保险的健康告知部分,只要符合健康告知的要求就可以投保。

即使有其他的异常,但健康告知没有问,也没必要在进行额外告知,所以如实告知≠全部告知,就是这个意思。

 

下面是定期寿险的健康告知示例:

 

被保险人是否患有或曾经患有或已经被告知有下列疾病:

恶性肿瘤、脑血管疾病、心脏疾病心功能不全II级(含)以上、高血压II级(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、性传播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早老年痴呆症)、帕金森氏病、重症肌无力、多发性硬化症、失明、瘫痪、先天性疾病、遗传性疾病;身体畸形或残疾;艾滋病患者或艾滋病毒携带者,曾经或正在吸毒?

我们看到关于肝部疾病的问询,只有肝硬化一条,就算你有乙肝病毒携带,发展成了小三阳,甚至2年前还在门诊开过药,只要不是确诊肝硬化,就是符合健康告知的要求的,也就是可以投保的。


二、线下买保险如何健康告知?

如果线下通过业务员购买保险,同样需要如实告知自己的健康状况,一般情况下,保险公司公司都会设计一个健康问卷,大概是这样的:

大家就按照上面的问卷进行回答,具体的原则就是问到什么说什么,如果健康异常,可以如实告知给保险公司,保险公司会有核保人员进行审核,这也是线下投保的好处。

在这里还要提醒大家,如果告知了自己健康异常,为了争取一个好的核保结论,避免被延期和拒保,最好要提供详细的就医资料,比如:住院病历、门诊病历、儿保手册、孕检手册、体检报告。

只有提供了详尽的资料,才方便保险公司核保人员根据这些事实资料进行核保,获得合理的核保结论。

总结下来就是,比如常见的感冒发烧、单次可以治愈的肺炎、阑尾炎切除手术、10岁的时候骨折过等类似问题,就算投保的时候真的忘记告知了,由于这些异常都不会影响核保结论,也对理赔没有太大的影响,不会影响理赔。

如果不确定自己的的问题是否影响承保,或者销售人员也没给你专业的意见,那么建议你如实告知,或者后续补充告知,保险公司的核保团队都具有深厚的医学背景和实际经验,这个问题交给他们处理就好了。


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