千万别轻易买香港保险

  • A+

内地小伙伴在2013年生孩子排队,2014年买奢侈品排队,2015年买奶粉排队,2016年买保险排队,2017年打疫苗排队,2018年为了买一份香港保险而在香港银行开个综合账户也要排队。

香港生孩子很好吗?香港的奢侈品比较便宜吗?香港的奶粉有那么好?香港的保险值得跑那么远买吗?香港的疫苗很特别吗?

网上一搜香港保险坑太多,我不建议你轻易买香港保险。


香港保险有啥不可避免的劣势?(列举几个)

1、代理人风险

由于距离远,大家购买香港保险基本上都是通过保险经纪公司和保险代理人这个渠道,如果经纪公司和代理人不靠谱,会引发缴纳保费、承保过程中的很多纠纷。(缴纳保费不是去保险公司吗?续保难道是让经纪和代理人缴纳的吗?)

相比内地保险,一来距离近,联系方便,二来现在大部分人都选择线上投保这种自助保险购买方式,很好地避开了碰到不靠谱代理人的这个风险。(在香港买保险保费就线上投保的几百元?内地保险代理人都很靠谱吗?)


2、赔付纠纷风险

如果你在香港买了份健康险,但患病时在内地就医,想要顺畅获赔,就只能选择那些与保险公司签约的指定医院。(香港保险公司签约的指定医院都是当地最好的三甲医院,生个大病难道不去三甲医院,去街道卫生中心看吗?)


3、法律体制不同带来的纠纷

在香港购买的保险,只受香港保险法的约束,当发生纠纷时,内地投保人可以向香港保险索偿投诉局申请,如果协调无果,必须在香港找律师打官司,需要投保人承担经济费用和时间损失。(购买香港保险的客户大部分都是三高人士,高收入,高智商,高层次,如果不是请三思)


4、汇率风险

香港的大部分保险产品以港币结算,而港币又与美元直接挂钩。现在很多人觉得,人民币近期持续贬值,去香港买保险能对冲人民币下跌风险。

但是,汇率风险是双向的,未来涨跌概率难以预测。如果未来美元进入贬值通道,将明显降低以港币结算的香港保单。同理,如果未来人民币进入贬值通道,那将明显提升以港币结算的香港保单(购买香港保险除了险种本身的优势外,资产配置也是一个重要的选项,)


香港保险好在哪里?(列举几个)

1、从投保年龄看,香港保险占优

内地的大部分健康险,对投保人的年龄限制一般为0-60岁。而香港很多健康险的年龄上限可以达到70岁或75岁,这是因为香港保险的估算人均寿命较长,所以投保年龄上限自然比内地要宽松得多。

2、从保障范围看,部分重疾险香港占优

香港的重疾险的保障范围要比内地同类保险要广,香港重疾险普遍的保障范围是95种疾病左右,而内地多为35-40种重大疾病。(但是现在内地很多保险公司的保障疾病数量也增加到和香港保险接近,人们购买香港保险的行动推动了内地保险的变革是一种好的现象)


3、从寿险的免除责任来说,香港保险占优

内地保险针对被保险人身故的原因和情形有一定的限制,比如被保险人出现被投保人故意杀害或伤害、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、被保险人从合同成立后2年内自杀、吸食毒品、酒驾、战争、军事冲突、武装叛乱、核爆炸等情形,保险公司不予理赔。

香港保险则宽松很多,主要的责任免除就是被保险人在保单生效或复效后的两年内(部分为一年)自杀,会不予理赔并退还所交保费。


4、从未成年人保额来看,香港保险占优

内地保险对未成年人的身故保额规定较为严格,银保监会明确规定,对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

相比之下,香港保险对未成年人的身故风险保额设置得比较高。一般来说,给未成年人投保保额在50万美元以下,不需要提供财务证明及其他资料,保额大于50万美元至合同规定的最高限额时,才需要父母提供财务证明等相关文件,并且与父母投保保额关联。


还有一点,单独拿出来说说,就是不少人对于保险“增值”问题的不了解

为什么很多人宁愿舍近求远专程飞来香港买保险?
同样是100万保障额的重疾保险 :
30年后如果按3%的通胀,内地的保额依旧还是100万,购买力只剩41.3万;但是从过往历史推测,实际人民币通货膨胀还高过3%,如果投保时年龄偏大40岁左右,没有发生理赔到老年时选择退保可能连缴纳的保费也不能全额退回,香港保险具有分红功能30年后的保额不止100万,购买力的比例还很高。看到这里,我们应该已经知道该如何选择。

网上一搜香港保险的优势的方面很多,不一一举例 

所以千万别轻易买香港保险

weinxin
我的微信
关注我了解更多内容

发表评论

目前评论: