香港保险真有你们说的那么好吗?

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今天一个客户在短短的几句话里,二次问及香港保险有什么优势吗? 香港保险真有你们说的那么好吗?

其实香港保险的优势是多方面的,最主要而且比较难在一定时期之内被内地保险业追上的有二点。


售价

为什么香港保险的保费可以更便宜?


第一:香港受保群体的“死亡率”与“发病率”都要比内地低很多,也就是生命周期表数据不一样,这是决定重疾险定价的最主要一条。香港的人均寿命全球第一,医疗技术也是世界前列,这优势都是为香港保险的超低价打好了基础。

第二:香港是自由港,香港企业的税率是16.5%为亚洲主要国家最低,远低于内地企业的25%,企业向政府缴纳的税款占了保险公司费用的很大一部分,为了保障企业的盈利,保险公司会把这部分的成本转移到消费者身上。

第三:香港保险市场的发展程度高,竞争激烈,价格更加透明,与保险业在最近几年才进入高速发展的内地相比,香港的保险业已经发展了近百年之久,全球几乎所有的大型保险公司都有在香港开展业务,成熟的企业管理制度与先进的技术,会使保险公司的运营更加有效率。同时成熟的市场激烈的竞争,很难形成一家独大的局面,因此产品的价格就更低,在香港市场上性价比不够高的产品,不久就会被市场所淘汰,已经购买过香港保险的客户也能体会到,一二年前刚购买的产品已经被升级换代的产品所更替了。


以上几条因为是地区的原因,内地很难在一定时间内接近和超过香港。


网上也有业内人士用条款来比较的,举例来说前几年香港重疾的保障疾病有近100个,内地在20-40个,但是这几年内地保险公司也增加了保障范围,在这方面和香港差距变小。

理赔条款上有差距,但是我们觉得在若干年后内地保险业的迅猛发展后这方面也会更加接近香港的。


收益

接触的很多客户会对保费的高低做比较,对理赔的条款做比较,对服务方便性做比较,但是往往忽略了医疗通货膨胀所带来的问题。

保额分红才能抵御医疗通胀的消耗

香港保险


我们必须思考一个问题:如果我买了100万的保额,那30年后这个100万能起多大的作用?通货膨胀无时不在,通货膨胀因货币的数量增加而使得物价水平在持续的上涨,让购买力不断的下降,直白一点的表达就是因为通货膨胀10年前的100元和今天的100元购买力完全不同的,30年后你花同样的钱是享受不到和现在同样的医疗服务的。


香港保险


我们购买重疾险的目的就是提供因为患病而需要的经济补偿,补偿医疗开支,补偿收入的损失,由于未来会患何种疾病,在何时理赔,需要花费多少钱来医疗,会对生活,家庭造成什么样的影响都存在较大的不确定性,这是我们购买重疾保险的初衷,但是我们会发现因为通货膨胀的存在,我们今天所购买的重疾险如果没有保额分红,那么保额在未来购买力上是会严重的缩水。内地没有保额分红的保险都是按固定保额来计算的,100万保额当10年,20年,30年,40年后这个100万又能值多少钱呢,而我们年轻时购买的保险就是为中年和老年时准备的。


关于这一点内地有二种人最有体会


一种就是你们年老的父母辛苦积存了一辈子的存款,贬值


一种就是被你们称为房奴的人,背上沉重的房贷,但是现在一套房差一个世界了。升值


而香港的保险公司早已认识到这一损害消费者利益的弊端,在保持传统保障功能不变的情况下,加入了分红的功能,将分红添加进了保额和现金价值上,从而让投保人保额不再固定,而是逐年增加来抵御通货膨胀的消耗,这是香港保险的核心优势所在


保证这个核心优势的根本是因为香港是一个自由港,保单货币是美元,可以全球投资,全球资产配置,可以最大限度的降低成本,可以最大限度的提高收益。资产的多样化配置也是富裕家庭理财的一种标配。


这一点也是内地保险业短时间内无法实现的。

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